Terminuotojo indėlio sutartis verslui

Terminuotojo banko indėlio sutartis

Luminor Bank AS, registracijos kodas 11315936, adresas:  Liivalaia 45, 10145, Talinas, Estija, duomenys apie juridinį asmenį saugomi Estijos komerciniame registre, Lietuvos Respublikoje veikiantis per Luminor Bank AS Lietuvos skyrių,  įmonės kodas 304870069, registruotos buveinės adresas  Konstitucijos pr. 21A, 03601 Vilnius, Lietuva (toliau – Bankas), ir Sutarties specialiojoje dalyje nurodytas Indėlininkas sudarė šią Terminuotojo banko indėlio sutartį (toliau – Sutartis). Sutarties specialioji dalis detalizuoja Sutarties bendrosios dalies sąlygas konkretaus Indėlininko atžvilgiu.

SUTARTIES BENDROJI DALIS

1. SĄVOKOS

1.1. Jei kontekstas nereikalauja ko kito, Sutartyje vartojamos didžiąja raide rašomos sąvokos turi žemiau nurodytas reikšmes:
1.1.1. Banko sąskaita – Indėlininko vardu Banke atidaryta sąskaita, į kurią grąžinamas Indėlis ir mokamos Palūkanos, ir kurios numeris nurodytas Sutarties specialiojoje dalyje.
1.1.2. Indėlio sąskaita – Bankui priklausanti sąskaita, kurioje laikomas Indėlis ir kurios numeris nurodytas Sutarties specialiojoje dalyje. Indėlio sąskaitoje Indėlininko mokėjimo operacijos nevykdomos.
1.1.3. Palūkanos – Sutarties specialiojoje dalyje nurodyto dydžio Banko už Indėlį mokamos metinės palūkanos, išreikštos procentais nuo Indėlio sumos. Bankas turi teisę vienašališkai sumažinti arba padidinti taikomą Palūkanų normą Sutartyje nustatyta tvarka.
1.1.4. Palūkanų sąskaita – Indėlininko vardu Banke atidaryta sąskaita, į kurią mokamos Palūkanos ir kurios numeris nurodytas Sutarties specialiojoje dalyje.
1.1.5. Terminuotasis indėlis arba Indėlis – pagal Sutartį Banko iš Indėlininko priimta suma, kurią Bankas įsipareigoja sugrąžinti Indėlininkui bei už ją sumokėti Palūkanas Sutartyje nustatytomis sąlygomis ir tvarka.
1.2. Kitos sąvokos turi tokias reikšmes, kokios nurodytos Banko Bendrosiose paslaugų teikimo taisyklėse (D).

2. SUTARTIES DALYKAS

2.1. Sutartimi Bankas įsipareigoja priimti iš Indėlininko Indėlį ir jį sugrąžinti bei sumokėti Palūkanas Sutartyje nustatytomis sąlygomis ir tvarka.

3. INDĖLIUI APTARNAUTI SKIRTOS SĄSKAITOS

3.1. Indėlis įnešamas ir laikomas Indėlio sąskaitoje. Visos lėšos, esančios Indėlio sąskaitoje, nuosavybės teise priklauso Bankui, o Indėlininkas šios Sutarties pagrindu turi reikalavimo teisę Bankui dėl Indėlio grąžinimo.
3.2. Indėlininkas įsipareigoja Sutarties galiojimo laikotarpiu turėti Banko sąskaitą.
3.3. Jei Indėlio grąžinimo ir/ar Palūkanų mokėjimo metu Indėlininkas Banko sąskaitos neturi, Bankas Indėlio ir/ar Palūkanų Indėlininkui neišmoka tol, kol Indėlininkas nenurodo Bankui Indėlininko vardu Banke atidarytos sąskaitos, į kurią turi būti sugrąžinamas Indėlis ir/ar sumokamos Palūkanos. Už minėtu laikotarpiu Banke laikomas Indėlio ir/ar Palūkanų sumą atitinkančias pinigų sumas Palūkanos nėra mokamos.

4. INDĖLIO ĮNEŠIMAS

4.1. Indėlininkas duoda nurodymą Bankui ir sutinka, kad Bankas, įsigaliojus šiai Sutarčiai, nurašytų Indėlininko pasirinktą Indėlio sumą nuo Indėlininko nurodytos Banko sąskaitos ir pervestų ją į Indėlio sąskaitą. Jeigu Indėlininko nurodytoje Banko sąskaitoje šios Sutarties sudarymo momentu nepakanka lėšų nurašyti Indėlininko pasirinktą Indėlio sumą ir/ar šios sumos nebus galima nurašyti dėl ne nuo Banko priklausančių priežasčių, ši Sutartis bus be atskiro pranešimo nutraukta.
4.2. Bankui užskaičius Indėlį į Indėlio sąskaitą, Indėlis negali būti papildomas.
4.3. Bankas turi teisę nepriimti Indėlio ar už priimtą Indėlį neskaičiuoti Palūkanų, jei Bankui pareikalavus Indėlininkas ar tretysis asmuo nepateikia papildomų dokumentų arba duomenų, kurių pateikimas yra privalomas pagal Lietuvos Respublikos teisės aktus arba juos įgyvendinančias Banko vidaus tvarkas.
4.4. Indėlininkas patvirtina, kad jam yra suprantama, jog tais atvejais, kai Indėlis yra laikomas kita valiuta nei Indėlininko gaunamos pajamos, Indėlininkas rizikuoja dėl valiutų kursų svyravimo patirti nuostolių.

5. PALŪKANOS

5.1. Bankas Sutarties galiojimo laikotarpiu, skaičiuojant nuo Indėlio įnešimo į Indėlio sąskaitą dienos iki priešpaskutinės Sutarties galiojimo dienos, moka Indėlininkui Palūkanas, skaičiuojamas nuo faktiškai Indėlio sąskaitoje laikomos Indėlio sumos, bet ne didesnės nei Maksimali indėlio suma. Skaičiuojant Palūkanas kalendorinių metų dienų skaičius prilyginamas 360, o kalendorinio mėnesio dienų skaičius prilyginamas 30.
5.2. Palūkanos mokamos Sutarties specialiojoje dalyje nurodytais terminais į Banko sąskaitą, jei Sutartyje nėra nurodyta kitaip.
5.3. Indėlininkui pareikalavus grąžinti Indėlį anksčiau nei suėjus terminui ar bet kuriai iš Šalių vienašališkai nutraukus Sutartį kitais pagrindais, Palūkanos už faktinį Indėlio laikymo terminą nemokamos. Jeigu iki Sutarties nutraukimo Indėlininkui buvo išmokėtos Palūkanos, grąžinamo Indėlio suma mažinama išmokėtų Palūkanų suma.

6. SUTARTIES AUTOMATINIS PRATĘSIMAS

6.1. Jei Sutarties specialiojoje dalyje yra nurodyta automatinio Sutarties pratęsimo sąlyga, suėjus Sutarties specialiojoje dalyje nurodytam Indėlio terminui Sutartis bus automatiškai, be atskiro pranešimo pratęsta Sutarties specialiojoje dalyje nurodytai automatinio pratęsimo Indėlio sumai tokiam pačiam laikotarpiui, kokiam buvo sudaryta, o jei Bankas tokiam terminui indėlių nepriima, pratęsiama artimiausiam terminui, kuriam Bankas priima indėlius.
6.2. Indėlininkas Sutarties specialiojoje dalyje turi teisę pasirinkti vieną iš šių automatinio pratęsimo būdų: (i) Indėlio sumos ir iki Sutarties pratęsimo dienos priskaičiuotų ir neišmokėtų Palūkanų sumai arba (ii) Indėlio sumai.
6.3. Sutarties pratęsimo metu Palūkanų dydis bus automatiškai pakeistas į tuo metu tokio tipo indėliams Banko taikomą Palūkanų dydį, nustatytą atsižvelgiant į Indėlio rūšį, terminą, sumą ir valiutą, skelbiamą Banko interneto svetainėje luminor.lt.
6.4. Sutarties automatinių pratęsimų skaičius yra neribojamas.
6.5. Bankas turi teisę Sutarties automatiškai nepratęsti ir Indėlį grąžinti į bet kurią Indėlininko vardu atidarytą sąskaitą Banke, jei (i) suėjus Sutarties terminui Bankas yra priėmęs sprendimą nebepriimti tokios rūšies indėlių arba jei (ii) Bankas yra gavęs antstolių ar kitų valstybės institucijų reikalavimą nurašyti Indėlininko vardu atidarytose sąskaitose esančias lėšas arba jei (iii) pratęsus Sutartį Indėlis nebeatitiks tuo metu Banko nustatytų indėlių priėmimo sąlygų (minimalios ar Maksimalios indėlio sumos, minimalaus ar maksimalaus indėlio termino ir kitų).

7. INDĖLIO GRĄŽINIMAS

7.1. Pasibaigus Sutarties galiojimui ir jos automatiškai nepratęsus arba nutraukus Sutartį, Indėlis paskutinę Sutarties galiojimo dieną grąžinamas Indėlininkui į Banko sąskaitą, jei Sutartyje nenustatyta kitaip.
7.2. Indėlininkas neturi teisės atsiimti Indėlį dalimis.
7.3. Indėlininkas turi teisę vienašališkai nutraukti Sutartį ir pareikalauti grąžinti Indėlį anksčiau Sutartyje nustatyto termino, tačiau apie tai privalo ne vėliau kaip prieš 7 (septynias) darbo dienas pranešti Bankui raštu arba atsiųsdamas internetinės bankininkystės slaptažodžių generatoriaus sudarytu slaptažodžiu arba mobiliuoju parašu patvirtintą Banko nustatytos formos ir turinio pranešimą.
7.4. Bankas turi teisę vienašališkai nutraukti Sutartį ir grąžinti Indėlį Indėlininkui anksčiau Sutartyje nustatyto termino Sutartyje numatytais atvejais ir tvarka.

8. KITOS SĄLYGOS

8.1. Bankas turi teisę, atsižvelgdamas į Indėlio sumą, terminą ir rinkoje atitinkamos rūšies ir dydžio indėliams taikomas sąlygas, per 7 (septynias) darbo dienas nuo Sutarties sudarymo vienašališkai pakeisti Sutarties sąlygas, tame tarpe sumažinti taikomų Palūkanų dydį, arba nutraukti Sutartį, ne vėliau kaip prieš 1 (vieną) dieną apie tai informuodamas Indėlininką internetinės bankininkystės priemonėmis.
8.2. Informacija apie indėlių draudimą bei atvejus, kai indėliai nėra draudžiami, ir kai yra taikomi indėlių draudimo išmokų mokėjimo apribojimai, pateikta šios Sutarties dalyje INFORMACIJA INDĖLININKUI. Indėlininkas patvirtina, kad susipažino su pateikta informacija.
8.3. Indėlininkas Sutartį patvirtina slaptažodžių generatoriaus sudarytu slaptažodžiu arba mobiliuoju parašu. Internetinėje bankininkystėje sudaryta ir patvirtinta Sutartis turi tokią pačią teisinę galią kaip sutartys, sudarytos raštu. Sutartis laikoma sudaryta ir įsigalioja nuo internetinės bankininkystės patvirtinimo apie jos sudarymą dienos. Indėlininkui atskiras pranešimas apie Sutarties patvirtinimą iš Banko pusės nesiunčiamas.
8.4. Visi pranešimai, ataskaitos ir kitas susirašinėjimas, vykdant šią Sutartį, įteikiami Sutarties šaliai pasirašytinai arba siunčiamas pranešimas internetinėje bankininkystėje (Indėlininkas siunčiamą pranešimą turi patvirtinti slaptažodžių generatoriaus sudarytu slaptažodžiu arba mobiliuoju parašu).
8.5. Įsigaliojus šiai Sutarčiai, Bankas įsipareigoja per 1 (vieną) darbo dieną patalpinti Banko nustatyto formato elektroninę šios Sutarties duomenų bylą internetinėje bankininkystėje.
8.6. Sutartis galioja iki Sutarties specialiojoje dalyje nurodyto Indėlio termino (imtinai), nebent yra pratęsiama automatiškai arba nutraukiama anksčiau termino.
8.7. Indėlininkas įsipareigoja mokėti Bankui už paslaugas Kainyne (D) nurodytus mokesčius.
8.8. Sutartis nėra lėšų įnešimo ar išmokėjimo operacijas patvirtinantis dokumentas.
8.9. Papildomai prie Sutartyje nurodytų sąlygų, Šalių santykiams pagal šią Sutartį bei visas kitas tarp Banko ir Indėlininko sudarytas sutartis dėl Banko paslaugų teikimo Indėlininkui taip pat taikomos Bendrosios banko paslaugų teikimo taisyklės (D), kurios yra neatskiriama sutarčių dalis ir kurių egzempliorius yra įteiktas Indėlininkui. Pagal Sutartį atliekamoms mokėjimo operacijoms taip pat taikomos Banko Mokėjimo paslaugų teikimo sąlygos (D). Indėlininkas patvirtina, jog susipažino ir sutinka su Banko paslaugų teikimo bendrosiomis taisyklėmis (D), Mokėjimo paslaugų teikimo sąlygomis ir Kainynu (D) ir yra informuotas, kad šių dokumentų pakeitimai ir papildymai skelbiami viešai Banko interneto svetainėje luminor.lt.

INFORMACIJA APIE ASMENS DUOMENŲ TVARKYMĄ

Indėlininko atstovas sudarydamas šią sutartį supranta, jog jo asmens duomenis Bankas tvarko Luminor Privatumo politikoje ir Duomenų saugojimo politikoje nustatyta tvarka, kurias galima rasti: luminor.lt/lt/privatumo-politika.

INFORMACIJA INDĖLININKUI

Luminor Bank AS Lietuvos skyriuje laikomi indėliai yra draudžiami „Tagatisfond“ (Estijos garantijų fonde)
Apsaugos riba iki 100 000 eurų vienam indėlininkui už visus vienoje kredito įstaigoje laikomus indėlius1
Jei turite daugiau indėlių toje pačioje kredito įstaigoje visi jūsų indėliai, laikomi toje pačioje kredito įstaigoje, sumuojami ir bendrai sumai taikoma 100 000 eurų apsaugos riba1  
Jei turite bendrą sąskaitą su kitu (kitais) asmeniu (asmenimis) 100 000 eurų riba atskirai taikoma kiekvienam indėlininkui2
Indėlių draudimo išmokos išmokėjimo terminas, jei kredito įstaiga nevykdo įsipareigojimų 7 darbo dienos3
(patikslinti įsigaliojus kitam terminui) 
Indėlių draudimo išmokos išmokėjimo valiuta eurai
Kontaktiniai duomenys „Tagatisfond“ (Estijos garantijų fondas), adresas Sakala 4, 15030 Talinas, Estija, tel. Nr. +372 6680 583, el. pašto adresas [email protected]
Daugiau informacijos tf.ee
Indėlininko patvirtinimas, kad gavo informaciją  
 

Pastabos:

1 Jeigu indėlis negrąžinamas dėl to, kad kredito įstaiga nepajėgi įvykdyti savo finansinių įsipareigojimų, indėlininkams Estijos garantijų fondas išmoka indėlių draudimo išmokas. Didžiausia indėlių, laikomų vienoje kredito įstaigoje, draudimo išmokos suma vienam indėlininkui yra 100 000 eurų.  Nustatant indėlių draudimo išmokos dydį, visi toje pačioje kredito įstaigoje laikomi indėliai yra susumuojami.  Pavyzdžiui, jeigu indėlininkas turi taupomąją sąskaitą, kurioje yra 90 000 eurų, ir einamąją sąskaitą, kurioje yra 20 000 eurų, jam bus išmokama tik 100 000 eurų draudimo išmoka.
Tam tikrais atvejais (kai į indėlininko sąskaitą ne anksčiau kaip prieš 6 mėnesius iki indėlių draudžiamojo įvykio dienos pervesti pinigai už parduotą indėlininkui nuosavybės teise priklausiusį gyvenamąjį būstą; indėlininko paveldėti pinigai pagal testamentą arba pagal įstatymą; indėlininko kaip naudos gavėjo pagal gyvybės draudimo sutartį ar savo esme analogišką sutartį mirties atveju gauti pinigai; indėlininko kaip kompensaciją įstatymų nustatytais atvejais dėl kito asmens žūties atliekant darbo ar tarnybines pareigas arba savo esme analogiškas išmokas gauti pinigai; išmokos ar kompensacijos už smurtiniais nusikaltimais padarytą žalą) indėliai apsaugomi didesne nei 100 000 eurų suma.  
Daugiau informacijos galima rasti interneto svetainėje adresu tf.ee.
 
2 Jei turite bendrą sąskaitą su kitu (kitais) asmeniu (asmenimis), 100 000 eurų apsaugos riba atskirai taikoma kiekvienam indėlio bendraturčiui.
 
3 Draudimo išmokų išmokėjimas.
Atsakingas už indėlių draudimo sistemą yra Estijos garantijų fondas („Tagatisfond“) (adresas Sakala 4, 15030 Talinas, Estija, tel. Nr. +372 6680 583, el. pašto adresas [email protected], interneto svetainė: tf.ee). Jis grąžins jūsų indėlius (iki 100 000 eurų) ne vėliau kaip per 7 darbo dienas nuo dienos, kurią jie tapo negrąžinami.
Jeigu per šiuos terminus draudimo išmoka jums nebuvo išmokėta, turėtumėte susisiekti su Estijos garantijų fondu. Daugiau informacijos galima rasti adresu tf.ee.
 
Kita svarbi informacija
Iš principo visi mažmeninių indėlininkų ir įmonių indėliai yra apdrausti Estijos garantijų fonde.
Tam tikriems indėliams taikomos išimtys, nurodytos Estijos garantijų fondo interneto svetainėje tf.ee. Paprašyta jūsų kredito įstaiga taip pat informuos jus, ar tam tikri produktai yra apdrausti.  Jei indėliai apdrausti, kredito įstaiga tai patvirtina ir sąskaitos išraše. 

Papildoma informacija:

  1. Banke laikomas lėšas sąskaitose (toliau – lėšos) draudžia Estijos garantijos fondas. Informacija apie atvejus, kai lėšos nėra draudžiamos ir kai yra taikomi lėšų draudimo išmokų mokėjimo apribojimai, yra nurodyta adresu luminor.lt. Nemokamą spausdintą lėšų draudimo sąlygų kopiją galima gauti bet kuriame Banko padalinyje.
  2. Banke laikomus indėlius draudžia Estijos garantijų fondas. Informacija apie atvejus, kai indėliai nėra draudžiami ir kai yra taikomi indėlių draudimo išmokų mokėjimo apribojimai, yra nurodyta adresu luminor.lt. Nemokamą spausdintą indėlių draudimo sąlygų kopiją galima gauti bet kuriame Banko padalinyje.

Indėlių draudimo objektas nėra:
Estijos valstybės ar užsienio valstybės ar tokių toliau išvardintų Estijos ar užsienio asmenų indėliai, priimti dieną, kurią jie tampa negrąžinami, nėra draudžiami ir už juos nemokamos indėlių draudimo išmokos:
 1. vietos valdžios institucijų indėliai;
 2. kitų kredito įstaigų indėliai;
 3. draudimo ir perdraudimo įmonių indėliai;
 4. valdymo įmonių ir investicinių fondų indėliai;
 5. investicinių įmonių indėliai;
 6. elektroninių pinigų įstaigų indėliai;
 7. mokėjimo įstaigų indėliai;
 8. kreditorių ir kredito tarpininkų indėliai;
 9. 4-8 punktuose aukščiau nepaminėtų kitų finansų įstaigų, indėliai, įskaitant finansų kontroliuojančiąją bendrovę, mišrią veiklą vykdančią finansų kontroliuojančiąją bendrovę arba turto valdymo bendrovę, kaip nurodyta 2013 m. birželio 26 d. Europos Parlamento ir Tarybos reglamento (ES) Nr. 575/2013 dėl prudencinių reikalavimų kredito įstaigoms ir investicinėms įmonėms ir kuriuo iš dalies keičiamas Reglamentas (ES) Nr. 648/2012 (OJ L 176, 27.06.2013, p. 1–337) 4 straipsnio 1 dalies 26 punkte, išskyrus draudimo kontroliuojančiąsias bendroves ir mišrios veiklos draudimo kontroliuojančiąsias bendroves pagal Estijos Respublikos draudimo veiklos aktą.

Taip pat nėra draudžiami ir už juos nemokamos indėlių draudimo išmokos:
1. kredito įstaigos nuosavos lėšos kaip jos yra apibrėžtos 2013 m. birželio 26 d. Europos Parlamento ir Tarybos reglamento (ES) Nr. 575/2013 4 straipsnio 1 dalies 118 punkte;
2. kredito įstaigos išleisti skolos vertybiniai popieriai ir įsipareigojimai, susiję su jos akceptais ir paprastaisiais vekseliais.
 
Indėlių draudimo išmokų mokėjimo apribojimai:
1. Indėlių draudimo išmokos nemokamos už indėlius, lėšas, pinigus, vertybinius popierius ir įsipareigojimus, kurie nėra indėlių draudimo objektas (kaip nurodyta aukščiau šioje formoje).
2. Taip pat indėlių draudimo išmokos nemokamos už šiuos indėlius:
2.1. indėliai, kurių savininkas turi pradelstų įsipareigojimų tai pačiai kredito įstaigai, kurioje yra laikomi indėliai, ir tik šių pradelstų įsipareigojimų apimtyje;
2.2. indėliai, kurių savininkas negali būti identifikuotas kredito įstaigos;
3. Nėra draudžiami indėliai, kurie yra konfiskuoti remiantis priimtu apkaltinamuoju nuosprendžiu baudžiamojoje byloje dėl pinigų plovimo ar teroristų finansavimo.  Indėlių draudimo išmokų išmokėjimas stabdomas, kai Estijos finansinės žvalgybos padalinio potvarkiu yra apribota teisė disponuoti indėliu arba jeigu indėlis yra areštuotas baudžiamajame procese dėl galimo pinigų plovimo ar teroristų finansavimo, iki potvarkio panaikinimo arba iki galutinio teismo sprendimo įsiteisėjimo.
4. Indėlių draudimo išmokos nemokamos už indėlius, priklausančius asmenims, kuriems indėlių draudimo išmokėjimo dieną galioja tarptautinės sankcijos, nebent kitaip nuspręsta vadovaujantis Estijos Respublikos garantijų fondo įstatymo 41 straipsnio 21 dalimi. Asmuo, kurį valdo ar kuriame kvalifikuotą daugumą turi asmuo, kuriam galioja tarptautinės sankcijos, taip pat bus laikomas asmeniu, kuriam galioja tarptautinės sankcijos.
 
Indėlių draudimo išmokos išmokėjimo termino atidėjimas:
Estijos Respublikos garantijų fondo įstatymo numatytais atvejais (plačiau žr. tf.ee) indėlių draudimo išmokos išmokėjimas gali būti atidedamas, pavyzdžiui, jeigu trūksta duomenų, kuriais pagrindžiama teisė į indėlių draudimo išmoką, arba dėl indėlio vyksta teisminis ginčas, arba indėlininkui apribota teisė disponuoti indėliu.