Prielaidos ir papildoma informacija

Kam reikalinga skaičiuoklė

Daugelyje ekonominių šaltinių pripažįstama, kad norint išlaikyti panašų gyvenimo standartą išėjus į pensiją, žmogaus pajamos iš visų šaltinių turėtų sudaryti apie 70–80 % prieš pensiją buvusių pajamų. Ši skaičiuoklė leidžia preliminariai apskaičiuoti prognozuojamą valstybės mokamą „Sodros“ pensijos dalį, prognozuojamą pajamų dalį iš privačiai kaupiamų lėšų II pakopos pensijų fonduose pagal pasirinktą kaupimo modelį, planuojamą sukaupto kito turto lėšų panaudojimą, ir įvertinti, jeigu/kiek dar trūksta iki žmogaus pasirinkto pragyvenimo lygio pajamų. Norint pasiekti šį savo finansinį tikslą, nurodoma galimybė panaudoti ir III pakopos pensijų fondų konkrečius periodinio kaupimo variantus, ir tokiu būdu siekti reikiamos bendros mėnesio pajamų sumos iš visų šių šaltinių išėjus į pensiją. Tikimasi, kad ši skaičiuoklė leis objektyviau įvertinti savo finansinį pasirengimą ateičiai, ir bus naudinga žmonėms, kurie jau taupo ir aktyviai investuoja, ir tiems, kurie dar tik planuoja savo finansinę ateitį.

Pajamingumo prielaidos

Šioje skaičiuoklėje yra taikomos tokios prielaidos apskaičiuojant „Sodros“ pensiją ir kaupimo rezultatus II pakopos pensijų fonduose:

• Laikoma, kad darbo užmokesčio augimo nėra (ši prielaida parinkta atsižvelgiant į „Sodros“ prielaidą dėl fiksuoto darbo užmokesčio, kuri yra naudojama prognozuojant būsimą pensiją Elektroninėje gyventojų aptarnavimo sistemoje – EGAS).
• Pensijų fondų investicijų grąža pateikiama pagal šešis scenarijus, kai investicinė reali grynoji (po visų atskaitymų) metinė grąža:

Tikėtiną grąžą rekomenduojama rinktis pagal likusį laikotarpį iki pensinio amžiaus pradžios ir pasirinktą pensijų fondų kategoriją. Tiems asmenims, kuriems iki senatvės pensijos amžiaus liko mažiau kaip 7 metai, rekomenduojame rinktis grąžas nuo -2,5 % iki 0,5 %. ir atitinkamai lėšas kaupti konservatyviame (obligacijų) ar mažos akcijų dalies pensijų fonde.

• Pasirinkus dalyvavimo pensijų kaupimo sistemoje pradžią, skaičiuoklė automatiškai suskaičiuoja vidutinę pensijų fonde kaupiančiojo galimai sukauptą sumą, tačiau skaičiuoklės naudotojui suteikiama teisė įvesti jam žinomą tikslią sukauptą sumą.
• Visi dirbantieji per visą laikotarpį nuo darbo ir valstybinio socialinio draudimo įmokų mokėjimo pradžios turi nepertraukiamą darbo stažą iki pensijos.
• Visi dirbantieji išeina į pensiją įstatymų nustatyta tvarka ir šio sprendimo neatideda ir neankstina, išeidami į pensiją visi be išimties dalyviai (nepriklausomai nuo sukauptos sumos dydžio) įsigyja pensijų anuitetą.

Šioje skaičiuoklėje yra taikomos tokios prielaidos apskaičiuojant III pakopos pensijų fonduose sukaupiamą sumą:

• 2,5 % (rekomenduojama rinktis tiems asmenims, kurie maksimaliai vengia rizikos ar kuriems iki senatvės pensijos amžiaus liko mažiau kaip 7 metai);
• 4,5 % (rekomenduojama rinktis tiems asmenims, kuriems priimtiniausia vidutinės rizikos arba subalansuota investavimo strategija, kai į akcijų turto klasę investuojama ne daugiau kaip 50 % fondo aktyvų vertės);
• 6,5 % (rekomenduojama rinktis jaunesnio amžiaus asmenims, kurie siekia maksimalaus galimo pajamingumo ir sutinka prisiimti didesnę negu vidutinę riziką, kai į akcijų turto klasę gali būti investuojama iki 100 proc. fondo aktyvų vertės).

Pinigų vertės pokyčiai – infliacija neigiamai veikia pinigų perkamąją galią, kuri einant laikui sumažėja. Lentelėje pateikiame informaciją apie infliacijos poveikį perkamajai galiai per tam tikrą laikotarpį.
 

• „Sodros“ pensijos dydis negarantuojamas, jis gali būti ir didesnis, ir mažesnis, keistis priklausomai nuo šalies ekonomikos, demografijos ir teisės aktų pakeitimų.
• Kaupdami pensijų fonduose, jūs patiriate investavimo riziką, o tai reiškia, kad investicijų vertė gali ir kilti, ir kristi, jūs galite atgauti mažiau negu investavote. Pensijų fondų praeities rezultatai negarantuoja ateities rezultatų.
• Gyvybės draudimo įmonės apskaičiuotas pensijų anuiteto dydis (pensijų išmoka) gali būti mažesnis arba didesnis nei skaičiuoklėje apskaičiuotas, kadangi jis priklauso nuo konkrečios pensijų anuiteto rūšies ir gyvybės draudimo įmonės naudojamų prielaidų, kurios gali skirtis nuo skaičiuoklėje naudojamų (mirtingumo lentelės, metinės palūkanų normos ir atskaitymų, skirtų padengti anuiteto įsigijimo ir administravimo išlaidas).

Asmenims, dalyvavusiems pensijų kaupime, t. y. dalį pensijos kaupiantiems pensijų fonduose, valstybinio socialinio draudimo senatvės pensija mažinama ta dalimi ir už tuos laikotarpius, kai į pensijų fondus buvo pervedama dalis „Sodros“ įmokų. Skaičiuoklėje galite pasitikrinti, kiek tokiu atveju galėtų sumažėti jūsų valstybinio socialinio draudimo pensijos dydis.

Pensijų anuitetas

Pensijų anuitetas – tai dalyviui iki mirties mokama periodinė pensinė išmoka, kurios visa išmokėjimo rizika tenka išmokų mokėtojui – gyvybės draudimo įmonei. Pensijų anuitetas yra mokamas pensijų anuiteto sutarties, sudarytos su gyvybės draudimo įmone, vykdančia pensijų anuitetų veiklą, ir apmokėtos vienkartine įmoka iš pensijų fondo dalyvio vardu pensijų fonde sukaupto pensijų turto, pagrindu. Pensijų anuitetas yra privalomas, kai pensijų fondo dalyviui apskaičiuoto bazinio pensijų anuiteto dydis yra ne mažesnis kaip pusė valstybinės socialinio draudimo bazinės pensijos dydžio (šiuo metu bazinė pensija siekia 120 Eur, pusė – 60 Eur).

Pensijų anuiteto dydis skaičiuoklėje apskaičiuojamas remiantis Europos Komisijos prognozuojama Lietuvos gyventojų tikėtina gyvenimo trukme. Skaičiuoklėje naudojama draudimo bendrovės „ERGO Life Insurance SE“ pateikta skaičiuoklė, o siekiant palyginti išmokas, laikoma, kad anuitetas įsigyjamas net ir tada, kai pagal teisės aktų reikalavimus anuiteto įsigijimas nėra privalomas. Daugiau apie pensijų išmokas galite rasti čia.

Atgal į pensijų skaičiuoklę