• didelės rizikos fondas, iki 100 proc. turto gali būti investuojama akcijų rinkose
• akcijoms pasirinkta pasaulinė kryptis, kurios ilgalaikis pajamingumas yra stabilesnis, palyginti su sektoriniu ar regioniniu principu sudarytų fondų pajamingumu
• tinkamas 16–50 metų kaupiantiesiems, siekiantiems aukštų ESG* standartų kaupiant pensiją

Sukurtas dalyviams, siekiantiems potencialiai aukštesnės grąžos ilgu laikotarpiu ir prisiimantiems didelius vertės svyravimus.

Sužinok daugiau

• iki 100 proc. turto gali būti investuojama akcijų rinkose
• didelės rizikos fondas
• tinkamas 16–50 metų kaupiantiesiems

Sukurtas dalyviams, siekiantiems potencialiai aukštesnės grąžos ilgu laikotarpiu ir prisiimantiems didelius vertės svyravimus.

• iki 50 proc. turto gali būti investuojama akcijų rinkose  
• vidutinės rizikos fondas,
• tinkamas 50–58 metų kaupiantiesiems

Sukurtas dalyviams, siekiantiems subalansuoto pajamingumo ir rizikos.

• Į akcijas neinvestuojama
• Mažos rizikos fondas, 
• Tinkamas kaupiantiesiems, vyresniems nei 58 metų

Sukurtas dalyviams, kurie nori maksimaliai išsaugoti savo turto vertę, tačiau su potencialiai žemesniu pelningumu.

Kaupimas pensijai – ilgalaikis procesas. Per ilgą laikotarpį yra įprasta patirti įvairius rinkų svyravimus, tačiau istorija rodo, kad rinkų nuosmukius keičia pakilimo laikotarpiai, ir atvirkščiai – po pakilimo įprasta sulaukti nuosmukio etapo. Todėl įvykus staigiems pokyčiams rinkoje, svarbiausia taisyklė – išlikti rinkoje ir nepriimti skubotų sprendimų.

Rinkų svyravimų metu svarbu reguliariai investuoti. Reguliariai skiriant įmokas į pensijų fondus, rinkų svyravimai išsilygina, nes lėšos investuojamos tiek rinkų kilimo, tiek nuosmukio laikotarpiais. Kadangi kaupimas pensijai – ilgalaikis procesas, visuomet reikėtų orientuotis į įmokų tęstinumą ir reguliarumą.

Pensijų fondai siekia suderinti investavimo laikotarpį su prisiimamą rizika, tad artėjant pensiniam amžiui II pensijų pakopos gyvenimo ciklo fondai automatiškai keičia investicijas į konservatyvesnes, siekiant išlaikyti turto vertę ir vengti didesnių svyravimų. III pakopos pensijų fondų atveju, fondų pavadinimai jau nurodo asmens amžių, kuriam konkretus fondas būtų tinkamiausias, atsižvelgus į likusį investavimo laikotarpį ir galimą svyravimų riziką. Atitinkamai „Luminor ateitis 16-50" fondas numato ilgesnį investavimo laikotarpį ir prisiima didesnę svyravimų riziką, o „Luminor ateitis 58+” fondas turi trumpesnį horizontą ir siekia išlaikyti turto vertę su mažesne svyravimų rizika.

Kaip rodo istorija, ilgesnis investavimo laikotarpis ir didesnė prisiimama rizika leidžia uždirbti didesnę grąžą, nepaisant didesnių trumpalaikių kainų kritimų. Štai ilgo investavimo horizonto vien į akcijas investuojančio fondo „Luminor ateitis 16-50" vertė nepalankiausio scenarijaus atveju per metus gali sumažėti iki 31,2 proc., tačiau šio fondo vidutinė pastarųjų 10 metų grąža viršijo 5,8 proc. per metus.

Seimui patvirtintus Gyventojų pajamų mokesčio įstatymo pakeitimus, panaikinta gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata įmokoms į III pakopos pensijų fondus. Sutartims, sudarytoms iki 2024 m. gruodžio 31 d., ir jų pagrindu įmokoms, sumokėtoms iki 2034 m. gruodžio 31 d. ši lengvata galės būti taikoma 10 metų. Sutartims, sudarytoms nuo 2025 m. sausio 1 d., ir šių sutarčių pagrindu sumokėtoms įmokoms GPM lengvata nebegalios.

Sudariusiems III pensijų pakopos kaupimo sutartį iki 2024 m. gruodžio 31 d., galima pasinaudoti gyventojų pajamų mokesčio lengvata ir susigrąžinti iki 20 % nuo įmokų, atliktų per kalendorinius metus į III pakopos pensijų fondus, jei jos neviršija 25 % metinio darbo užmokesčio, bet ne daugiau nei 1 500 eurų. Tokiu būdu iš viso galima susigrąžinti iki 300 EUR per metus.

Skaičiai nurodo, kokio amžiaus asmenų lūkesčius pensijų fondas gali geriausiai atitikti, atsižvelgiant į asmens gyvenimo ciklą. Pensijų fondo tinkamumas nustatomas atsižvelgiant į pensijų fondo rizikos lygį (įskaitant rizikingesnių ir mažiau rizikingų finansinių priemonių santykį pensijų fondo portfelyje) bei dalyvio amžių (kartu laikotarpį iki pensinio amžiaus arba kito amžiaus, kuris suteikia teisę gauti pensijų išmoką iš trečios pakopos pensijų fondo).

Rekomenduojame reguliariai peržiūrėti asmeninę kaupimo trečiosios pakopos pensijų fondo strategiją, atsižvelgiant į pensijų fondo rizikos lygį, Jūsų amžių ir investicinės grąžos lūkesčius. Artėjant pensiniam amžiui rekomenduojama apsvarstyti fondo keitimo galimybę į konservatyvesnį (su mažiau rizikingų finansinių priemonių, tokių kaip vyriausybių ir įmonių obligacijos, obligacijų investiciniai fondai, indėliai ar kitos pinigų rinkos priemonės), siekiant sumažinti galimą investavimo riziką.

Kaupiant pensijai svarbu pasirinkti investavimo strategiją, kuri atitiktų jūsų poreikius. Pasirinkta strategija lemia jūsų tikėtiną investicijos grąžą.

Pagrindinė ilgalaikės investavimo strategijos pasirinkimo taisyklė yra ta, kad siekiant gauti didesnę investicijų grąžą, jaunesniems asmenims rekomenduojama rinktis trečios pakopos pensijų fondus, kurių investicijų dalis į akcijas proporcingai didesnė nei į mažiau rizikingas finansines priemones. Pensijų fondai investuojantys į rizikingesnes finansines priemones (pvz.: akcijas) turi didesnę sukaupto kapitalo vertės svyravimo tikimybę ir dydį, kuriuos lemia pokyčiai finansų rinkose bei įvairūs ekonominiai veiksniai. Todėl tikėtina, jog gali patirti tiek didesnius nuostolius tiek uždirbti didesnę investicinę grąžą.

Rekomenduojame pakeisti pensijų fondą, kai artėjate link pensinio amžiaus. Siekiant apsaugoti sukauptas lėšas nuo reikšmingų rinkos svyravimų, akcijų dalis trečios pakopos pensijų fonde (ir sumažinta potenciali rizika susijusi su didesnio pajamingumo finansinėmis priemonėmis) turėtų būti palaipsniui mažinama, o obligacijų ir kitų mažiau rizikingų finansinių priemonių (indėlių, pinigų) dalis, kurių jautrumas finansų rinkos svyravimams yra mažesnis, didinama.

Taip, galima, tačiau labai svarbu susipažinti su išstojimo iš pensijų fondo įkainiais, bei kitomis apmokestinimo sąlygomis. Lėšos atsiimamos iš III pakopos pensijų fondo nebus apmokestinamos pajamų mokesčiu, jei yra tenkinamos visos sąlygos:

• Dalyvis yra sulaukęs minimalaus pensinio amžiaus* (5 metais mažesnio nei senatvės pensijos amžius),
  IR
• Pensijų fondo sutarties galiojimo laikotarpis yra ne trumpesnis nei 5 metai nuo pirmosios įmokos.

Daugiau informacijos GPMI 17 str.

*Taip pat, kuomet sutartis buvo sudaryta iki 2012 12 31 ir asmuo yra sulaukęs 55 metų, arba, kai yra nustatytas 0‑25 proc. ar 30‑40 proc. darbingumo lygis.