• Į akcijas neinvestuojama
• Mažos rizikos fondas, 
• Tinkamas kaupiantiesiems, vyresniems nei 60 metų

Sukurtas dalyviams, kurie nori maksimaliai išsaugoti savo turto vertę, tačiau su potencialiai žemesniu pelningumu.

• iki 50 proc. turto gali būti investuojama akcijų rinkose  
• vidutinės rizikos fondas,
• tinkamas 50-59 metų kaupiantiesiems

Sukurtas dalyviams, siekiantiems subalansuoto pajamingumo ir rizikos.

• iki 100 proc. turto gali būti investuojama akcijų rinkose
• didelės rizikos fondas
• tinkamas 18-49 metų kaupiantiesiems

Sukurtas dalyviams, siekiantiems potencialiai aukštesnės grąžos ilgu laikotarpiu ir prisiimantiems didelius vertės svyravimus.

• didelės rizikos fondas, iki 100 proc. turto gali būti investuojama akcijų rinkose
• akcijoms pasirinkta pasaulinė kryptis, kurios ilgalaikis pajamingumas yra stabilesnis, palyginti su sektoriniu ar regioniniu principu sudarytų fondų pajamingumu
• tinkamas 18-49 metų kaupiantiesiems, siekiantiems aukštų ESG* standartų kaupiant pensiją

Sukurtas dalyviams, siekiantiems potencialiai aukštesnės grąžos ilgu laikotarpiu ir prisiimantiems didelius vertės svyravimus.

Rusijos invazija į Ukrainą atnešė neįsivaizduojamus nuostolius ukrainiečiams ir gerokai padidino geopolitinį neapibrėžtumą visam pasauliui. Tai taip pat atsiliepė ir ekonomikai. Finansų rinkos visame pasaulyje į tai reagavo neigiamai – akcijų rinkose dominavo išsipardavimas, o naftos kainos augo. Vakarų šalys baudžia Rusiją už jos karinius veiksmus įvesdamos sankcijas ir prekybos apribojimus. Karui tęsiantis, prekių ir paslaugų kainos toliau kyla, o centriniai bankai jau yra priversti kelti palūkanų normas.

Didelė infliacija ir su tuo susijęs centrinių bankų palūkanų normų kėlimas kelia nerimą dėl galimo ekonomikos augimo sulėtėjimo, tai prisidėjo prie dar didesnių svyravimų tiek akcijų, tiek obligacijų rinkose. Kiek truks šie svyravimai, labiausia priklausys nuo artimiausių mėnesių infliacijos ir ekonomikos augimo rodiklių, nes finansų rinkos dalyviai tikisi infliacijos augimo posūkio. Pasiekus aukščiausią infliacijos tašką, galėtume drąsiau numatyti numatomą palūkanų normų kilimą ir jo įtaką ekonomikos augimo prognozėms. Mažėjant neapibrėžtumui, finansų rinkos dalyviams tampa lengviau įvertinti tikrąją turto vertę, o finansų rinkų svyravimai linkę mažėti.

Investicijos į Luminor pensijų fondus yra plačiai diversifikuotos pagal regionus ir pramonės šakas. Pagrindinis Luminor pensijų fondų investavimo strategijos tikslas – ilgalaikė tvari grąža, tačiau trumpalaikiai svyravimai ir periodiniai rinkų kritimai yra natūrali ir neatsiejama investavimo proceso dalis.

Luminor Investicijų valdymas UAB nuo metų pradžios mažino investicinio portfelio riziką. Tai buvo padaryta daugiausia siekiant išvengti neigiamo poveikio, kuris gali įvykti dėl griežtesnės pinigų politikos. Dėl to mūsų bendros investicijos į akcijų turto klasę buvo šiek tiek mažesnės, nei reikalaujama pagal numatytas strategijas, dalį investicijų į akcijas perkėlėme į stabilesnes pramonės šakas, kurios visuomet veikia santykinai stabiliau.

Toliau stebėsime konfliktą, vertinsime galimas ekonomines pasekmes ir atitinkamai koreguosime portfelius. Tuo tarpu mes tikimės taikos atkūrimo Ukrainoje netolimoje ateityje.

Turime nenustoti galvoti apie savo ateitį ir gerovę išėjus į pensiją. Kaupimas III pakopos pensijų fonduose yra ilgalaikis procesas ir turi būti grindžiamas ilgalaike vizija.
Ilgalaikis taupymas atliekant reguliarius mokėjimus tiek finansų rinkų nuosmukio, tiek pakilimo metu yra investavimo būdas, mažinantis finansų rinkų svyravimų įtaką. Tai yra tipinė pensijų kaupimo praktika, nes tai lemia sukaupto kapitalo augimą neutralizuojant trumpalaikius svyravimus. Norint užtikrinti teigiamą kaupimo rezultatą, svarbu pastovumas – išlaikyti mokėjimų dažnumą ir dydį.

Nuosmukis finansų rinkose ilgalaikėms investicijoms su reguliariomis įmokomis taip pat yra palankus, kadangi įsigyjama pigesnių pensijų fondų investicinių vienetų.

Ir, žinoma, nereikia pamiršti ir Valstybės teikiamos paskatos pensijų kaupimui III pakopos pensijų fondų dalyviai gali pasinaudoti gyventojų pajamų mokesčio lengvata ir susigrąžinti iki 20 % nuo įmokų atliktų per kalendorinius metus į III pakopos pensijų fondą, jei jos neviršija 25 % metinio darbo užmokesčio, bet ne daugiau nei 1500 eurų.

„Nuostolis“ yra patiriamas tik tuo metu, kai sukauptos lėšos yra išimamos (parduodami pensijų fondo vienetai ir nutraukiama sutartis). Siekiant geresnio  ilgalaikio rezultato, atliekant įmokas svarbu išlaikyti jų dažnumą ir dydį (ar net padidinti) finansų rinkų nuosmukio metu, kai pensijų fondų investicinių vienetų kainos yra nukritę. Finansų rinkos, kaip ir ekonomika, veikia cikliškai: po nuosmukio seka pakilimas, o ilgalaikis ekonomikos augimas yra teigiamas. Finansų rinkos iš esmės atspindi pasaulio ekonomikos augimą ir, kaip rodo istoriniai duomenys, ilgalaikių investicijų grąža yra teigiama.

Pirmiausia reikėtų įsivertinti, ar šių lėšų jums prireiks artimiausiu metu. Jeigu yra galimybė toliau tęsti pensijų kaupimą, neapsiribojant konkrečiu terminu, tai šiuo metu būtų palankus sprendimas.

Trumpalaikiai neigiami turto vertės svyravimai yra natūrali ir neatsiejama investavimo proceso dalis, nes pasaulio ekonomikos augimas taip pat yra cikliškas – pakilimo ir nuosmukio periodai keičia vienas kitą, tačiau ilguoju laikotarpiu ekonomikos augimas yra teigiamas. Luminor pensijų fondų valdytojai ir toliau stebi situaciją, vertina galimas ekonomines pasekmes ir atitinkamai koreguoja pensijų fondų investavimo portfelius.

Nepriklausomai nuo situacijos finansų rinkose, labai svarbu, kad pensijų investavimo strategija atitiktų planuojamą III pensijų pakopos kaupimo laikotarpį:

• Jeigu iki senatvės pensijos amžiaus  yra likę dar bent 15 metų – pensijų fondo turto vertė turi pakankamai laiko atsigauti po nuosmukių ir sukurti teigiamą kaupiamojo kapitalo grąžą. Tinkamiausi pensijų šiuo atveju būtų „Luminor tvari ateitis index“, kuriame iki 100% turto investuojama į indekso fondus, investuojančius į įmones, atitinkančias aukštus tvarumo (ESG) standartus, arba „Luminor pensija 3 plius", kur iki 100 % turto inestuojama į akcijų fondus.
• Jeigu laikotarpis iki senatvės pensijos amžiaus yra trumpesnis nei 15 metų – verta pagalvoti apie investavimo strategijos keitimą į mažiau rizikingą – rinkitės fondus su mažesne investicijų į akcijų turto klasę dalimi. Pavyzdžiui, Luminor pensija 2 plius, kuris yra vidutinės rizikos, arba "Luminor pensija 1 plius", jei iki pensijinio amžiaus yra likę 5 metai ar mažiau. Svarbu atsiminti, kad mažesnės rizikos pensijų fonduose augimas yra lėtesnis, bet saugesnis trumpuoju laikotarpiu.

Renkantis tinkamiausią investavimo strategiją, reikia atidžiai apsvarstyti visus veiksnius. Rekomenduojamos investavimo strategijos Luminor pensijų fondams priklausomai nuo investavimo laikotarpio.

Taip, galima, tačiau labai svarbu susipažinti su išstojimo iš pensijų fondo įkainiais, bei kitomis apmokestinimo sąlygomis. Lėšos atsiimamos iš III pakopos pensijų fondo nebus apmokestinamos pajamų mokesčiu, jei yra tenkinamos visos sąlygos:

• Dalyvis yra sulaukęs minimalaus pensinio amžiaus* (5 metais mažesnio nei senatvės pensijos amžius),
  IR
• Pensijų fondo sutarties galiojimo laikotarpis yra ne trumpesnis nei 5 metai nuo pirmosios įmokos.

Daugiau informacijos GPMI 17 str.

*Taip pat, kuomet sutartis buvo sudaryta iki 2012 12 31 ir asmuo yra sulaukęs 55 metų, arba, kai yra nustatytas 0‑25 proc. ar 30‑40 proc. darbingumo lygis.